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监管层设防信贷流入民间借贷

2019-07-09 12:05:18来源:励志吧0次阅读

监管层设防信贷流入民间借贷

本报 钱秋君 北京报道

存款流出、高利贷风险转嫁、监管机构严查、政策毫不放松,银行们最近的确有点烦。

根据央行三季度金融统计报告显示,今年1-9月,人民币存款增加8.11万亿元,较上年同期少增2.09万亿元。9月份当月人民币存款增加了7303亿元,同比少增7259亿元。而上年9月份人民币存款则增加了1.45万亿元。

存款的出口——民间借贷,也被推到风口浪尖上,其违约风险越来越受到重视。

一个例子是,温州“跑路”的眼镜大王胡福林回国,负责信用危机应急工作的温州官员随即组织7家银行召开会议,要求各银行在胡福林的信泰集团贷款到期后,在两个工作日内予以续贷。会议还同时称,一旦银行因擅自抽贷、停贷或者延贷导致企业资金链断裂,将予以银行必要的处罚。

“病急乱投医”是当地银行人的看法。“无形中银行承担着风险。”某国有银行负责人坦言。但不容忽视的是,如今民间借贷乱象似乎愈演愈烈,大有燎原之势,引起了监管层以及银行本身的高度关注。

某股份制银行负责人向《华夏时报》透露,此前监管层就给各行发布通知,要求各行对本行信贷资金进行逐省、市的排查,加强“三个办法、一个指引”的执行力度,杜绝信贷资金流入民间借贷市场。

存款出逃2万亿

存款流出,自二季度以来似乎愈演愈烈。

7月份人民币存款减少6687亿元,同比少增8166亿元。随后8月份人民币存款增加6962亿元,同比少增3736亿元。其中,住户存款增加265亿元。而9月,存款出逃态势依旧不减。

9月份的前15日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有商业银行存款较8月末减少4300亿元人民币左右,出现了罕见的巨额负增长情况。

到9月下旬,部分银行的存款余额负增长幅度破纪录地达到了3%。这意味着如果上月末有1000亿元的存款,这个月就净流失了30亿元。

某国有银行负责人坦言,到9月中下旬,有些银行的新增存款下降幅度已经突破达到了4%。说明如果上月末有1000亿元的存款,这个月就净流出40亿元。类似的是,一家10万亿元存款余额的银行,存款负增长可能高达4000亿元。而9月份的前15天,四大行存款合计的负增长,被披露的规模则为4300亿元左右。

摸底规模设立防火墙

2万亿元的居民储蓄存款流向何处?

在《华夏时报》采访过程中发现,理财产品成分流主力军。“在未完全利率市场化下,受到存款利率上限管制的银行,越来越依存理财产品应对低利率环境。”上述国有银行人士坦言。

从发行金额上看,“今年上半年银行理财产品募集资金突破8.5万亿元,三季度后能超过9万亿元。”上述国有银行负责人坦言。

回溯过往4年的发展历程,2008年为2.6万亿元,2009年达5万亿元,2010年增至7.05万亿元,而今年前三季度就增长了接近2万亿元。

民间借贷成为银行资金流出的第二大途径。“其中包括居民存款、银行贷款变相流入民间借贷中。”某股份制银行长期从事信贷业务人士解释。

中金公司指出,一些背负银行贷款的中小企业有可能从民间借贷市场借款,同时部分企业也可能用从银行贷到的款在民间借贷市场进行放贷,这些都容易导致风险向银行体系蔓延;此外,部分银行支行行长和客户经理利用其社会资源扮演融资中介,一旦利益链崩塌,可能给银行带来潜在的声誉风险。

这已经引起了监管层以及银行的高度关注。10月19日,银监会主席刘明康在CEO组织峰会上发表讲话称,要从严防范影子银行和民间融资相关风险。要坚持“隔离风险”、“疏堵结合”,综合治理民间借贷。明确要求银行业金融机构与民间借贷之间设立严格的“防火墙”,严防风险向银行业体系转移。

“目前我们一是排查已经发放的信贷资金,是否直接流向高利贷市场;二是密切关注正在发放信贷资金的企业,有的企业项目较大,会分成几期发放。”上述股份制银行人士表示,一旦发现企业挪信贷资金为他用,银行将有权强制其提前还贷。

不仅如此,央行的摸底调查也在继续。19日,据接近央行人士透露,人民银行正在启动年内第二轮民间融资现状摸底调查。同时,央行正与国家统计局等有关部门接触,有望在未来推出一个非正规金融的制度性监测体系,藉此弥补非正规金融监测不足的现状。

此时,一面建立在金融机构与民间借贷之间严格的“防火墙”,正在监管部门与银行之间酝酿。

求解困境

事实上导致民间借贷危机盛行的,是由于资金供给与需求两端出现了巨大问题。

以温州为例,之所以出现高利息的民间借贷,是因为一方面庞大的民间资本缺少投资渠道,另一方面众多的中小企业融资困难,而此时民间借贷不得不成为连接供需的桥梁。

但这一局面有望得到改变。以中小企业为例,10月12日,国务院常务会议研究确定支持中小企业发展的金融、财税政策措施,其中在加强金融服务方面,要求银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持。

国有银行首先行动。建设银行浙江省分行宣布了扶持温州地区中小企业的六点措施,表示成立专项工作小组、给予信贷规模倾斜,不抽贷、不提高利率、不额外收费、不受存贷比限制、不搭售理财产品。

工商银行温州分行也积极探索中小企业金融服务的新思路、新方法。同时地方政府也提出新的监管要求。以浙江银监局为例,10月10日向辖内各商业银行提出了“三严五禁”监管要求,督促银行严格自律,切实承担起社会,降低小企业融资成本,包括严格落实利率风险定价,合理利率定价,主动让利企业,对小企业贷款利率原则上不上浮或少上浮等。

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